Property Genie

Kalkulator Pinjaman Perumahan

Kira Bayaran Bulanan Anda dengan Mudah di Malaysia

Kira Bayaran Bulanan Pinjaman Perumahan Anda dan Rancang dengan Bijak

Mahu merancang pembelian hartanah anda dengan lebih mudah? Gunakan Kalkulator Kos Pendahuluan kami untuk menganggarkan kos permulaan anda dengan pantas. Masukkan harga dan jenis hartanah untuk mendapatkan ringkasan kos permulaan anda dengan segera.Masukkan harga hartanah, kadar faedah dan tempoh pinjaman untuk mendapatkan ringkasan ansuran anda dengan serta-merta.

Mengapa Gunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan?

  • Jimat masa dan rancang kewangan anda dengan tepat
  • Bandingkan jumlah pinjaman dan kadar faedah yang berbeza
  • Ketahui kemampuan anda untuk mendapatkan pinjaman perumahan.
RM
%
RM
%

Ringkasan Bayaran Balik

Masukkan harga hartanah, kadar faedah, dan tempoh pinjaman untuk mendapatkan anggaran bayaran gadai janji bulanan yang tepat.

Dapatkan Kelulusan Prinsip Pinjaman Rumah Anda dengan Segera

Bersedia untuk langkah pertama?

Berminat untuk memohon pinjaman rumah? Ketahui berapa banyak rumah yang anda layak dengan pra-kelayakan bersama bank rakan kongsi kami.

Ada Soalan? Kami Boleh Membantu.

Hubungi kami di +60 19 693 2255

Terokai Lebih Banyak Kalkulator & Panduan

Kalkulator Kos Pendahuluan

Kira kos pendahuluan anda untuk pinjaman rumah.

Panduan Pinjaman Perumahan Lain

Terokai panduan pinjaman perumahan lain untuk mengetahui lebih lanjut tentang skim-skim tersebut.

Kemampuan Rumah Am

Terokai lebih banyak panduan kemampuan rumah am.

Apakah Bayaran Balik Pinjaman Perumahan?

Bayaran balik pinjaman perumahan ialah bayaran bulanan yang dibuat oleh peminjam untuk membayar balik pinjaman perumahan yang diambil daripada institusi kewangan. Ia merangkumi dua komponen utama: jumlah prinsipal (jumlah yang dipinjam) dan faedah (kos pinjaman). Bayaran balik ini biasanya dibuat dalam tempoh tetap yang dikenali sebagai tempoh pinjaman, yang boleh berbeza mengikut terma pinjaman.

Cara Mengira Faedah dan Prinsipal Pinjaman Perumahan di Malaysia

Apabila membeli hartanah di Malaysia, memahami cara mengira faedah dan bayaran pokok pinjaman perumahan amat penting untuk perancangan kewangan yang lebih baik.

Dengan alat seperti kalkulator pinjaman perumahan Property Genie, anda boleh memudahkan proses dan mendapat kejelasan tentang bayaran bulanan anda.

Bank Mana Menawarkan Faedah Pinjaman Perumahan Terendah di Malaysia?

Di Malaysia, kadar faedah pinjaman perumahan terendah kini digariskan oleh Kadar Asas Piawai (SBR), yang dikaitkan secara langsung dengan Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Pada Julai 2025, kadar OPR semasa ialah 2.75%, penanda aras yang mempengaruhi SBR dan seterusnya kadar faedah yang ditawarkan oleh bank untuk pinjaman perumahan. Berikut ialah cara OPR mempengaruhi pinjaman anda:

  • Pinjaman Kadar Terapung: Bagi pinjaman kadar terapung, kadar faedah dikira berdasarkan Kadar Asas Standard (SBR) bersama margin tambahan yang ditetapkan oleh bank. Kadar ini akan berubah mengikut perubahan Kadar Dasar Semalaman (OPR), sekali gus mempengaruhi ansuran bulanan anda.
  • Pinjaman Kadar Tetap: Walaupun kurang biasa, pinjaman kadar tetap menawarkan kadar faedah yang stabil sepanjang tempoh pinjaman, memastikan bayaran bulanan yang konsisten tanpa mengira perubahan OPR.

Faktor yang Mempengaruhi Bayaran Balik Pinjaman Perumahan

  1. Kadar Faedah:

    Kadar faedah menentukan kos pinjaman. Kadar faedah yang lebih tinggi meningkatkan jumlah bayaran bulanan anda. Contohnya:

    • Pinjaman dengan kadar faedah tahunan 3% akan mempunyai bayaran balik yang lebih rendah berbanding kadar 5%.
    • Kadar faedah boleh tetap atau berubah-ubah, yang mempengaruhi cara bayaran balik distrukturkan.

  2. Tempoh Pinjaman (Tahun):

    Tempoh pinjaman merujuk kepada tempoh anda bersetuju untuk membayar balik pinjaman.

    • Tempoh Lebih Pendek: Bayaran bulanan lebih tinggi tetapi jumlah faedah keseluruhan lebih rendah.
    • Tempoh Lebih Panjang: Bayaran bulanan lebih rendah tetapi jumlah faedah keseluruhan lebih tinggi dari masa ke masa.

  3. Jumlah Pinjaman Prinsipal:

    Jumlah pinjaman prinsipal ialah jumlah sebenar yang dipinjam. Pinjaman yang lebih besar menghasilkan bayaran bulanan yang lebih tinggi, kerana ia melibatkan lebih banyak faedah dan baki yang lebih besar untuk dibayar.

  4. Bayaran Pendahuluan:

    Di Malaysia, kebanyakan pinjaman perumahan, termasuk pinjaman konvensional, memerlukan bayaran pendahuluan minimum 10% daripada harga pembelian hartanah. Walau bagaimanapun, skim pembiayaan tertentu, seperti yang ditawarkan oleh PR1MA atau inisiatif perumahan kerajaan, mungkin membenarkan keperluan bayaran pendahuluan yang lebih rendah. Bayaran pendahuluan yang lebih tinggi mengurangkan ansuran bulanan anda, dan membayar sekurang-kurangnya 20% boleh membantu anda mengelakkan yuran tambahan, seperti Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Mortgage Level Term Assurance (MLTA), bergantung pada keperluan pemberi pinjaman.

Cara Mengira Bayaran Lewat untuk Pinjaman Perumahan di Malaysia?

Caj bayaran lewat untuk pinjaman perumahan di Malaysia biasanya dikira sebagai peratusan daripada jumlah tertunggak, biasanya antara 1% hingga 3% setahun, seperti yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman anda.

Formula untuk mengira bayaran lewat pinjaman perumahan

Caj Bayaran Lewat = Jumlah Tertunggak × Kadar Bayaran Lewat × (Hari Tertunggak ÷ 365)

Caj tambahan, seperti yuran pentadbiran atau kos guaman, mungkin dikenakan bergantung pada terma pemberi pinjaman anda. Sentiasa rujuk perjanjian pinjaman anda untuk butiran khusus, dan pastikan bank anda mematuhi garis panduan Bank Negara Malaysia mengenai amalan bayaran lewat yang adil dan telus.